Как не стать должником?

dolzhnik

Человек склонен преувеличивать свои возможности. Получить кредит в банке не так сложно, поэтому люди охотно используют эту возможность для удовлетворения своих интересов. Трудности возникают, когда наступает время отдать взятое, а на это может не хватить средств.

Главным правилом, позволяющим не попасть в долговую яму, является расчёт. Делите свои оптимистичные возможности пополам. Не берите в долг столько, чтобы выплата была для вас обузой. Если у вас пропадёт постоянный источник дохода, всегда должны оставаться свободные деньги на оплату кредита ещё в течение нескольких месяцев, пока вы будете решать данную проблему.

Здоровой альтернативой кредиту является накопительство. Проявите терпение и сделайте покупку за счёт собственных средств. Да, можете потратить много времени, зато гарантированно избежите звания должника.

Старайтесь отдавать свои долги немного раньше положенного срока. Случается так, что перечисления средств в банках часто задерживаются по техническим причинам. Двух-трёх дневная просрочка может обернуться значительным штрафом или начислением пени. Платите заранее и будете выглядеть добросовестным заёмщиком с безупречной кредитной историей.

Часто долги возникают из-за того, что заёмщик не изучает кредитный договор. При нарушении ряда условий это приводит к увеличению стоимости кредита, что негативно отражается на финансовом состоянии человека. Внимательно изучите предлагаемый банком документ — если он вас не устраивает, то ваше право отказаться от заключения сделки и обратиться в другое учреждение.

Если у вас есть кредитная карта, замените её на дебетовую — она не позволит уходить в минус. Таким образом, вы сможете перейти от займов к жизни по средствам. Иногда ряд карт позволяют заработать на остатке с редств по счёту.

Занимайтесь планированием расходов. Постарайтесь расписать свой бюджет хотя бы на несколько месяцев вперёд. Ничего страшного, если не получится его чётко соблюдать, но вы будете отчётливее представлять свои потребности и возможности для их достижения. Избегайте импульсивных трат, деньги не любят спешки.

Кредит или накопление?

Накопление денег имеет множество преимуществ:

  • вы живёте по средствам
  • экономите на отсутствии выплат по займу
  • сами распоряжаетесь своим бюджетом
  • получаете удовлетворение от результата накопительства

И недостатков:

  • вам приходится отложить покупку вещи
  • пока копите она может подорожать
  • со временем может поменяться цель накопления

Свои плюсы и минусы есть и у кредитования: вы сразу получаете вещь, защищаетесь от её возможного подорожания, но должны будете оплатить большую стоимость и ограничивать себя в текущих расходах.

Рассмотрим пример: вам нужна вещь, стоимость которой составляет 100 000 руб. Первая стратегия — накопительство. Если вы будете откладывать по 10 000 руб. в месяц на депозит с доходностью в 6% годовых, то через 10 месяцев на счету накопится около 104 000 руб.

Вторая стратегия — потребительский кредит. Допустим, его стоимость составит 20%, срок выплат 10 месяцев, а вид плате жа — аннуитетный . В таком случае, сумма ежемесячного платежа будет равна 10 930руб., а переплата 9 300 руб.

Подведём итог. При накоплении вы смогли заработать на вкладе 4 000 руб., а при кредите потеряли 9 000 руб., но в первом случае вынуждены были ждать 10 месяцев, а во втором — сумма была получена почти сразу.

Выбирайте, что для вас важнее.